中国银行惠担贷详细办理流程 中行惠担贷申请注意事项

一、中国银行惠担贷产品详情

1、借款额度：最高1000万(300万以下审批相对简化)

(300万以下：通常无需额外担保协议，由政府性融资担保机构提供保证。资料提供基础材料+财务报表+经营证明即可)

(≥300万：需签署担保协议，担保费用由政府性基金或社保资金承担。资料需补充固定资产明细、担保协议等)

2、借款期限：最长1年(优质企业可申请1-3年)

3、借款利率：

(300万以下：年化4%左右+1%担保费)

(≥300万：年化利率3.45%起，科技型企业可享1.5%贴息。)

4、还款方式：先息后本

5、放款方式：对公放款

6、提前还款：没有违约金

二、中国银行惠担贷申请材料

基础材料：营业执照、法人身份证、公司章程

财务材料：近3年财务报表(利润表、损益表)、近1年企业及法人银行流水

辅助材料：经营场地证明(租赁合同/产权证)、水电费缴纳记录、员工花名册

三、中国银行惠担贷产品优势

1、免抵押：依赖担保机构信用担保，无需房产等硬抵押。

2、成本低：综合成本远低于市场非银机构，且透明。

3、有倾斜：专精特新、高新技术等企业享受利率与担保费优惠。

4、效率高：全流程7-15个工作日，担保机构可靠(多为国有背景)。

四、中国银行惠担贷申请条件

申请人要求

1、年龄18-65周岁，中国大陆公民，且为实际控制人(持股≥51%或能实际掌控经营)。

2、在本企业任职满1年;关注舒融通数科。

3、个人征信良好，无严重逾期，无失信记录。

4、个人负债不超过家庭年收入50%。

企业要求

1、注册经营满1年，属国标小微企业，无工商异常|关注容资指南。

2、纳税信用等级A或B类，近1年纳税额建议≥10万元。

3、近2年营业收入均≥1000万元。

4、近2年净利润为正，负债总额不超上年营收50%。

5、非禁入行业，近1年无重大行政处罚或涉诉纠纷。

五、中国银行惠担贷征信要求

个人征信(法人及大股东)

1、当前无逾期，近2年无“连三累六”。

2、信用卡使用率≤70%，无套现行为。

3、无或极少小额贷款/网贷记录。

企业征信

1、当前无逾期，近2年无“连三累六”。

2、近半年贷款审批查询≤6次。

3、无失信记录，合作信贷机构≤3家。

4、有息负债不超净资产1.5倍。

六、中国银行惠担贷办理流程

1、线上申请

①登录中国银行企业网银→“贷款”→“小微速贷·惠担贷”提交申请

②部分区域支持扫码预评估，需上传税务授权、企业征信报告

2、线下尽调：

①客户经理实地核查经营场地，补充辅助材料(如固定资产明细)

②大额贷款(≥300万元)需签署担保协议，担保费由社保或政府性基金承担

3、审批放款

①系统审批通过后，签约并完成线上/线下提款，最快3个工作日到账

②科技型企业可同步申请贴息(如科信贷贴息1.5%)

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