公积金贷款和商业贷款有什么区别？公积金贷款能提前还款吗？

一、公积金贷款和商业贷款有什么区别？

1、贷款比例不同：同一套房子，商业贷款（除电梯房外）一般最多能贷到7成，而公积金贷款最高能贷到8成

2、贷款房屋类型不同：商业贷款面对的房屋除了住宅之外，公寓也可以申请，住房公积金贷款只能用于自己自住的房屋，除此之外，商住两用的房屋是不能申请公积金贷款的。

3、贷款利率不同：公积金贷款5年以内是2.6%，5年以上是3.1%。而商业贷款5年以内是3.45%，5年以上是4.1%。

4、使用人群不同：商业贷款面向符合条件所有人开放，具有资信合格、信用良好、有还款能力的，而公积金贷款对象为缴存住房公积金的职工，只有申请贷款前，连续正常缴纳6个月才可以申请公积金贷款。

5、贷款年限不同

年限和额度一样也是不同的，公积金贷款根据不同的城市，它的额度比例是不一样的，而商业贷款相对公积金来讲，贷款额度更高，贷款的时间也更长，但是这两个贷款，一般都不超过30年。

二、公积金贷款能提前还款吗？

（一）提前还款方式

提前还贷后，“缩短期限”与“减少月供”两种方式的适用人群和效果不同，需结合自身情况选择;关注舒融通数科。

1、缩短还款期限(月供不变)

每月还款金额不变，但总还款时间缩短，优点是总利息付得最少，适合收入稳定、未来不太可能缺钱的家庭。

特别注意：如果用的是公积金贷款，一旦选择“缩短期限”，之后不能再改回“减少月供”。

2、减少月供(期限不变)

每月还款金额降低，贷款总时长不变。优点是手头更宽松，留出更多现金适合收入波动大、需要灵活用钱的人，比如创业者、自由职业者，缺点是总利息比“缩短期限”要多。

（二）提前还款条件

1、预留应急备用金

还贷前，确保家里有足够支撑6-12个月生活的钱，包括房贷、生活费、医疗等支出，房贷通常是普通人能借到的最便宜的大额贷款，一旦还进去，急用钱时再借成本会更高。

2、算清机会成本

比较一下：提前还贷省下的利息，和用这笔钱做稳健投资(比如国债、定期)的收益，哪个更划算?

另外，如果房贷享受了首套房贷款利息个税扣除(每年最高12000元额度)，提前还清后将不再享受。

3、确认贷款机构规则

公积金贷款：问清还款方式变更次数、账户余额保留要求、二次贷款影响等。

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