百行征信评分怎么计算？百行征信评分多少分算正常？

一、百行征信评分怎么计算？

百行征信的普惠评分(业内俗称“百行分”)它是一个评分300-850分的综合信用评估的体系。

主要考察五个维度：

1、还款能力(权重35%)：收入稳定性、负债收入比;

2、还款意愿(权重30%)：历史逾期情况、违约记录;

3、信用历史(权重20%)：信贷账户数量、使用时长;

4、行为特征(权重10%)：消费习惯、账户活跃度;

5、身份特质(权重5%)：教育程度、职业稳定性;

与传统的央行征信最大的区别，百行征信可以记录500元以下的小额借贷的，甚至包括人行征信上没有的"先享后付"的消费记录。

二、百行征信评分多少分算正常？

百行征信评分的正常范围通常在550分至700分之间。具体而言：

550分至700分：属于一般资质，表明信用状况较为稳定，多数金融机构会将其视为可接受的信用水平。

700分及以上：属于建议准入范围，代表信用风险较低，更易获得金融机构的信任和贷款审批通过。

三、百行征信评分怎么计算？

1、还款记录：

按时还款是提升评分的核心，逾期记录(尤其是M2及以上逾期)会显著降低分数。例如，建行惠懂你要求百行评分≥640分，逾期可能导致贷款被拒。

2、多头借贷与非银机构数：

同时在3家以上非银机构(如网贷平台)借款会被判定为“多头借贷”，直接扣减20-30分。频繁申请网贷或存在“网黑指数分”低于40分的情况，可能被列入黑名单。

3、信用历史与多样性：

历史长度：长期稳定的信用记录能提高评分;关注舒融通数科。

信贷类型：管理多种信贷产品(如信用卡、车贷、消费贷)且无逾期，评分更高。

4、其他风险行为：

涉诉、刑事案件或经营异常记录会负面影响评分。

短期内频繁查询征信报告可能被视为高风险行为。

四、怎么提高百行征信评分？

1、避免多头借贷：控制非银机构借款数量，建议≤3家。

2、按时还款：确保所有借贷产品无逾期。

3、优化负债结构：合理使用信用卡，避免负债过高。

注意：具体评分算法未完全公开，不同机构可能调整权重。若评分低于610分，可能影响贷款审批。

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