企业税贷和企业票贷有什么区别？企业该怎么选税票贷产品？

一、企业税贷和企业票贷介绍

1、企业税贷

企业税贷主要看企业的纳税记录。银行能直接从税务系统获取企业的纳税等级、纳税金额、缴税是否连续等数据，综合评估企业的盈利能力和经营稳不稳定。

简单来说，就是“诚信纳税就等于优质信用”，纳税情况能间接证明企业的还款能力。

2、企业票贷

企业票贷是根据企业开的增值税发票数据来评估的，像发票金额、交易频率、下游客户质量等。银行结合企业历史开票记录，预测未来的现金流，进而确定授信额度。

核心逻辑是“真实交易就是还款保障”，发票能反映企业真实的经营情况，更侧重对现金流的预测。

二、企业税贷和票贷的优势

1、税贷优势

①政策支持：有些地区会给税贷提供贴息或者风险补偿，能间接降低企业的融资成本;

②提升信用：企业纳税记录好，在其他信贷产品中的评级也能提高;

③适合长期发展：要是企业注重合规经营，追求稳健发展，税贷就比较合适。

2、票贷的灵活优势

①额度能动态调整：企业开票量增加了，额度也能实时调整，能满足季节性的资金需求;

②覆盖供应链场景：可以覆盖供应链的上下游，通过票据来评估交易的真实性;

③适合短期周转：企业要是因为账期不匹配，出现短期资金紧张，票贷就能帮上忙。

三、企业税贷和票贷准入要求

1、税贷风控要点

①纳税评级：A、B级的企业有优先权，M、C级部分产品能准入，D级基本会被拒贷;

②纳税连续性：近12个月纳税同比下滑超过50%，可能会被拒绝贷款;

③税务合规：企业不能有欠税、税务行政处罚的记录;关注舒融通数科。

2、票贷风控要点

①开票稳定：近12个月断票不能超过3个月，而且月均开票额要大于等于15万元;

②客户分散：前五大客户开票占比不能超过70%，避免企业太依赖单一客户;

③发票真实：不能有异常作废、红冲发票的情况，比如同一笔交易当月作废，次月又重开。

四、企业怎么选择税票贷？

1、优先选税贷的情况

要是企业纳税评级是A、B级，年纳税大于等于5万元，而且还在增长，开票也没有严重异常，那税贷就比较合适。税贷额度高、利率低，政策支持力度也大。

2、适合选票贷的情况

如果企业年开票大于等于200万元，下游客户比较分散，急需短期资金，那票贷更适配。票贷审批快，准入门槛相对宽松，适合开票量大但纳税少的企业。

3、成本

企业要综合比较税贷和票贷的利率、手续费，还有提前还款违约金。一般来说，税贷的综合成本比票贷低1-2个百分点。

4、根据资金需求时长选

要是企业有长期资金需求，像采购设备、扩建厂房等中长期投入，选税贷比较好，它额度高、利率低。要是企业只是短期周转，比如应对账款周期、临时垫资等，用票贷更合适，它随借随还、按日计息，很灵活。

五、申请企业税票贷注意事项

1、纳税≠能贷款

企业纳税得满足一定条件才行。一般要连续纳税2年以上，纳税等级多数产品要求B级及以上，年增值税和所得税加起来一般要大于5万元。

2、纳税额≠贷款额度

贷款额度的核定是个多维度动态模型，要考虑纳税基数、纳税稳定性、行业风险、企业负债等因素。

3、“税贷利率”不一定比“抵押贷”低

低利率主要面向优质纳税企业，像A、B级企业。要是企业负债过高，或者处于行业下行期，税贷利率可能突破10%。

以上就是卡农社区关于“企业税贷和企业票贷有什么区别？企业该怎么选税票贷产品？”的相关内容，添加客服可免费获取《200款产品最新资料大纲》。如果您需要申请办理贷款或找渠道合作，可以关注微信公众号：舒融通数科，或添加微信：19139722164。