征信状态五级分类什么意思？征信关注类多久能消除？

一、征信状态五级分类什么意思？

账户状态分为五类：根据风险程度，划分为正常、关注、次级、可疑、损失五大类

1、正常贷款：履行合同约定，一直能正常还本付息

2、关注贷款：存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，逾期天数不超过90天

3、次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，逾期天数在180天内

4、可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失

逾期天数在180天以上

5、损失贷款：指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后会注销账户。

二、征信关注类有什么影响？

1、信贷受限：当申请房贷、车贷或其他贷款时，银行看到“关注”标识，会认为借款人的信用风险较高，可能拒绝贷款申请，或者提高贷款利率、降低贷款额度。

原本可以获50万元的房贷，可能因为“关注”标识，最终只能获得30万元;原本享受基准利率的贷款，可能需要上浮10%-20%。

2、信用卡申请受阻：银行在审批信用卡时，同样会参考征信报告。“关注”状态可能导致信用卡申请被拒，或者获批的信用额度较低，无法满足个人消费需求。

3、影响职业发展：在一些对个人信用要求较高的行业，如金融、法律、政府部门等，用人单位在招聘时可能会查询求职者的征信报告。“关注”标识可能会影响求职者的录用，给职业发展带来阻碍。

三、征信关注类多久能消除？

1、确认“关注”成因

先联系标记“关注”的银行或金融机构，明确被标记的具体原因(如逾期、负债高、担保风险等)。

2、针对还款记录异常(逾期)

①及时还清欠款：无论逾期金额大小，第一时间结清，避免利息滚存加重问题;

②开具“非恶意逾期证明”：若逾期因特殊原因(如失业、疾病、银行系统故障)，向银行申请书面证明，后续申请新贷款时可作为佐证;

③用新记录覆盖旧记录：保持至少24个月的按时还款记录，征信系统会逐步淡化历史逾期影响(逾期记录自还清之日起保留5年，但近2年记录最关键)。

3、针对负债过高

①降低负债比例：优先偿还高息贷款(如网贷、消费贷)，减少月供压力;若有多张信用卡，可注销闲置卡，避免额度滥用;关注舒融通数科。

②提供收入证明：向银行补充最新收入流水、资产证明，证明还款能力充足;

③暂停新信贷申请：半年内避免申请信用卡、贷款，减少征信查询次数(频繁查询会被视为“急用钱”，加重风险印象)。

4、针对担保风险

①督促被担保人履约：若被担保人已逾期，需尽快协商还款，或共同与银行制定还款计划;

②解除担保关系：若担保为被动承担(如他人违约)，可尝试与银行协商，提供证据证明自身无过错，申请移除担保记录(难度较高，需具体沟通)。

“关注”并非终身标记，通常通过6-12个月的合规操作，可申请银行重新评估分类(需主动沟通);

若银行拒绝调整，可向央行征信中心提交异议申请(需提供证据)，15-30个工作日内会收到书面回复。

及时行动+持续合规，是消除“关注”、重建信用的核心逻辑，避免因拖延让问题升级为“次级”“可疑”等更严重分类。

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