征信看不懂？帮你搞清楚上面各种专有名词的意义

一、基础信息类

此类名词用于记录主体身份及信贷账户的基本属性，仅反映客观信息，无直接信用关联。

1. 授信额度：金融机构为借款人核定的可借款最高金额（如信用卡额度、贷款额度），体现金融机构对借款人的初始信用评估。
2. 当前余额：信贷账户中尚未偿还的本金金额（如信用卡未还款金额、贷款剩余本金），反映当前负债规模。
3. 月供金额：分期还款类贷款（如房贷、车贷）每月需偿还的固定金额，体现还款压力。
4. 开户日期 / 销户日期：信贷账户的开立与注销时间，用于记录账户生命周期。

二、还款及账户状态类

此类名词反映还款行为及账户当前状态，部分为中性，部分直接关联信用好坏。

（一）中性状态（无负面影响）

1. 正常：借款人按合同约定时间足额还款，无逾期或违约行为，是征信中最理想的状态。
2. 结清：贷款或信用卡欠款已全部偿还完毕，债权债务关系终止。
3. 提前还款：借款人在还款期限内主动提前偿还全部或部分欠款，属于正常履约行为。
4. 结清销户：信贷账户在结清欠款后办理注销手续，账户状态终止。
5. 展期：经借贷双方协商，延长原贷款的还款期限（需金融机构审批），若展期后无逾期记录，视为正常操作。
6. 冻结：账户因非违约原因（如司法协助调查、账户安全防护）暂时无法使用，解冻后不影响信用。
7. 止付：因账户安全（如疑似盗刷）或本人申请，金融机构临时停止账户支付功能，非因违约导致时为中性。

（二）负面状态（有负面影响）

1. 逾期：借款人未按合同约定时间还款，包括 “逾期 1-30 天”“逾期 90 天以上” 等，逾期天数越长，负面影响越大。
2. 担保代偿：借款人未履行还款义务，由担保人或担保机构代为偿还，借款人和担保人均会留下记录。

三、风险等级类（贷款五级分类相关）

此类名词直接反映信贷风险程度，均属于负面描述，按风险从低到高排列：

1. 关注类：借款人当前能正常还款，但存在潜在风险（如收入下降、行业波动），可能影响未来还款能力，金融机构需重点关注。
2. 次级类：借款人还款能力出现明显问题，依靠正常收入已无法足额偿还本息，需通过处置资产、对外融资等方式还款。
3. 可疑类：借款人还款能力严重丧失，即使执行抵押、担保等措施，也肯定会造成较大损失（损失比例通常在 30%-90%）。
4. 损失类：采取所有可能措施（如法律诉讼、资产处置）后，贷款本息仍无法收回或仅能收回极少部分（损失比例≥90%）。
5. 呆账：属于损失类贷款中已完成核销程序的部分，即金融机构确认无法收回并从账面上核销的贷款，是风险最高的状态之一。
6. 呆账核销：与 “呆账” 本质一致，强调 “已完成核销手续” 这一操作，同样属于严重负面记录。

四、风险处置类

此类名词因违约或高风险行为产生，均为负面描述：

1. 资产处置：金融机构通过拍卖、变卖抵押 / 质押物（如房产、车辆）收回部分贷款本息，通常因借款人无法正常还款导致。
2. 强制执行记录：因借款人拒不履行还款义务，金融机构通过法院强制执行还款，属于严重违约记录。

五、查询记录类

1. 本人查询：借款人主动查询自身征信报告，属于正常操作，无负面影响。
2. 贷后管理：金融机构为监控信贷风险，定期查询借款人征信（如信用卡额度调整、贷款用途核查），为中性操作。
3. 贷款审批 / 信用卡审批：金融机构在受理贷款或信用卡申请时查询征信，短期内频繁查询（如 1 个月内超过 3 次），可能被视为 “资金紧张” 信号，对信贷审批产生不利影响。

总结

征信报告中的专有名词以 “客观记录” 为核心，中性描述仅反映正常操作或状态，不影响信用评估；负面描述则直接关联违约行为或高风险状态，可能导致贷款被拒、利率提高等后果。其中，“逾期”“次级类及以上风险等级”“呆账”“担保代偿” 等是影响最大的负面记录，需特别注意避免。